Fuite, infiltration ou débordement ? Voici un guide clair et pratique pour comprendre votre garantie, vos responsabilités et les démarches à suivre pour être indemnisé rapidement en cas de sinistre.
En général, la garantie dégâts des eaux couvre les dommages causés par une fuite ou une rupture de canalisation, qu’elles soient visibles ou provenant d’appareils comme un lave-linge ou un radiateur. Elle inclut aussi les débordements d’évier, de baignoire ou de gouttière et les infiltrations d’eau par la toiture, les joints ou les terrasses.
Sachez que des options complémentaires peuvent élargir la couverture selon votre contrat pour inclure également les fuites sur des canalisations enterrées, les refoulements d’égouts, les débordements d’aquarium ainsi que certaines infiltrations via une façade ou un balcon.
Bon à savoir : consultez les détails de votre contrat pour connaître précisément ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas afin d’éviter les mauvaises surprises.
Ce que l’assurance ne couvre pas
L’assurance habitation multirisque (MRH) exclut la réparation de l’élément défectueux lui-même (robinet, tuyau, etc.), sauf si une garantie spécifique a été souscrite. Les sinistres causés par un manque d’entretien (joints usés, canalisations anciennes non réparées) ne sont pas non plus pris en compte. Il en est de même pour les problèmes de condensation et les catastrophes naturelles (disponible en option). Sont enfin exclus de la couverture les défauts de construction non traités après un précédent sinistre.
Qui est responsable ? Le locataire ou le propriétaire ?
Locataire. Si le dégât provient de votre logement, votre assurance habitation (obligatoire pour les locataires) prend en charge les dommages causés chez vous et vos voisins. Si vous avez souscrit une MRH, vos biens personnels seront également indemnisés.
Propriétaire. Vous êtes responsable si les dommages résultent d’un défaut d’entretien ou d’un problème structurel, comme une toiture défectueuse. Cela inclut le dédommagement de vos locataires ou voisins.
Que faire en cas de sinistre ?
Adoptez les bons gestes pour limiter les dégâts. Tout d’abord, il faudra stopper la fuite. Coupez donc l’eau et l’électricité pour éviter tout risque supplémentaire. Si le problème vient des parties communes ou d’un logement voisin, informez immédiatement le syndic ou les occupants concernés. Une fois cela fait, déclarez le sinistre. Informez votre assureur dans un délai de cinq jours ouvrés par lettre recommandée avec accusé de réception. Si plusieurs logements sont touchés, un constat amiable simplifie les démarches.
Constituez ensuite des preuves. Prenez ainsi des photos des zones endommagées et conservez les biens détériorés pour faciliter l’évaluation par l’assureur. Effectuez enfin les réparations d’urgence. Cependant, informez d’abord votre assurance avant d’engager des travaux, puis nettoyez et séchez les lieux pour limiter l’impact de l’humidité. L’assureur enverra généralement un expert pour évaluer les dégâts et vous serez indemnisé en fonction des termes de votre contrat : valeur à neuf, valeur d’usage, plafonds de remboursement et franchise.
FAQ
Y a-t-il un moyen de simplifier l’indemnisation en cas de sinistre impliquant les voisins ?
Il y a une certaine convention IRSI qui simplifie l’indemnisation en cas de sinistres impliquant plusieurs logements.
Qui paie pour la recherche des fuites ?
Pour la recherche de fuites, certaines options couvrent les frais nécessaires pour localiser précisément l’origine du problème (par exemple, en ouvrant un mur).
L’assurance habitation couvre-t-elle également les frais annexes ?
Selon les garanties de votre contrat, des dépenses comme la surconsommation d’eau ou un relogement temporaire peuvent être prises en charge.