La garantie vol n’est pas toujours incluse dans les contrats de base des assurances habitation. Il est donc important de comprendre les spécificités de cette garantie pour être correctement protégé.
La couverture de la garantie vol des assurances habitation
Contrairement aux idées reçues, la garantie vol n’est pas systématiquement incluse dans les contrats d’assurance habitation. Elle est généralement comprise dans les contrats multirisques habitation (MRH). Dans tous les cas, elle couvre différents scénarios, à condition bien sûr qu’ils soient explicitement mentionnés dans le contrat. Parmi ces scénarios, on retrouve le vol par effraction ou escalade, qui inclut le bris de porte, le forçage de fenêtre et l’escalade.
La garantie couvre également le vol avec menace ou violence, qui implique une agression ou une contrainte physique. Pareillement, le vol par introduction clandestine, c’est-à-dire la pénétration dans le domicile à l’insu des occupants, est pris en charge. Il en est de même pour le vol avec usage d’instruments spécifiques, comme des fausses clés. Sont aussi inclus dans cette garantie les dommages causés par une tentative de vol, comme le vandalisme et les détériorations (serrure fracturée, vitre brisée, etc.).
Du côté des biens couverts, ils varient selon les contrats. En règle générale, le mobilier courant comme les meubles, les appareils électroménagers et les vêtements sont protégés. Les objets de valeur, tels que les bijoux, les œuvres d’art et les lingots d’or, sont également couverts sous condition. La garantie vol couvre d’ailleurs naturellement les appareils électroniques, dont les ordinateurs, les téléviseurs et les dispositifs high-tech. Les objets en dépendance, comme les outils de jardinage et les meubles entreposés, peuvent aussi être couverts, mais dans une extension de garantie.
Les exclusions de garantie
Notez que l’argent liquide est rarement couvert par la garantie vol des assurances habitation. L’indemnisation pour les objets de valeur, quant à elle, reste soumise à un plafond. Sachez en outre que l’assurance peut garantir un objet seulement jusqu’à une certaine valeur. Retenez enfin qu’en cas de sinistre, l’assuré est, dans la plupart des cas, tenu de s’acquitter d’une certaine somme appelée franchise.
Certaines situations sont d’ailleurs par défaut exclues de la garantie vol. Parmi celles-ci, on retrouve la négligence, comme laisser une porte ou une fenêtre ouverte ou cacher une clé sous un paillasson. Les vols commis par des proches, c’est-à-dire par un membre de la famille ou une personne vivant sous le même toit, ne sont pas non plus couverts. Les objets situés dans les parties communes, comme les halls d’immeuble, sont également exclus de la garantie. Enfin, la garantie peut ne pas s’appliquer en cas d’absence prolongée, c’est-à-dire lorsque le logement reste inoccupé pendant une certaine période, généralement comprise entre 30 et 90 jours.
Pour être indemnisé, le respect de certaines mesures de sécurité peut aussi être exigé par l’assureur. Ces mesures peuvent inclure l’installation de serrures de sécurité, de volets, de barreaux aux fenêtres, ou encore la mise en place d’un système de télésurveillance, surtout pour les objets de valeur.
FAQ
Quels conseils pour maximiser la couverture de ma garantie vol ?
Conservez les factures et preuves d’achat des biens de valeur, réalisez régulièrement un inventaire détaillé des biens présents dans votre domicile, avec photos ou vidéos, et respectez les conditions de sécurité stipulées dans votre contrat (présence de serrures, d’alarmes, etc.).
Que faire si l’assurance refuse de m’indemniser ?
En cas de refus d’indemnisation, demandez une justification écrite et contactez le médiateur de l’assurance.
Que se passe-t-il si les biens volés sont retrouvés après l’indemnisation ?
Si les biens volés sont retrouvés en bon état après que l’indemnisation a eu lieu, vous devez soit la restituer à l’assureur ou rembourser le montant reçu pour ces biens. En l’absence d’une déclaration de votre part, l’assureur peut engager des poursuites pour fraude à l’assurance.